أساسيات الاستثمار للمبتدئين: الأسهم والسندات و العقارات

أساسيات الاستثمار للمبتدئين

يشير الاستثمار بصفه عامه الى استخدام الاموال الان من اجل كسب عائد مادي او تحقيق اهداف ماليه في المستقبل كالتقاعد او شراء سياره او منزل او التعليم الجامعي وما الى ذلك

بغض النظر عن ما تستثمر فيه فأنت في الأساس تمنح اموالك لشركات او حكومات او اي كيان اخر على امل ان يوفر لك هذا المزيد من الاموال في المستقبل

تختلف اساسيات الاستثمار عن الادخار والتداول فهي تعتبر عموما ذات العائد المرتفع المخاطر التي ينطوي عليها اشياء يجب مراعاتها قبل الاستثمار

قبل ان تستثمر في اي شيء يجب ان تسال نفسك بعض الاسئله لتحديد ما اذا كانت وضعيتك الماليه تؤهلك الى ان تكون مستثمر:

أولا: هل لديك الكثير من الديون على البطاقه الائتمانية

اذا كانت الاجابه بنعم إن اخر ما يجب ان تفكر فيه هو الاستثمار، من الجانب الإيجابي قد تكون هذه نقطة انطلاقه جيده للتخطيط لإيفاء ديونك

ثانياً: هل لديك صندوق طوارئ

دائما ما تفاجئنا الحياه باشياء لم تكن في الحسبان

لذا قبل ان تفكر في اساسيات الاستثمار عليك ان تكون على استعداد ان تقلل من نسبه تأثرك بحالات الطوارئ هذه

وهذا عن طريق الحصول على صندوق طوارئ يضم ما بين ستة أشهر وسنة من إجمالي نفقات المعيشة نقداً

أساسيات الاستثمار للمبتدئين:

بعد ان تسدد جميع ديونك وتؤمن مبلغاً لصندوق الطوارئ أو حساب التوفير استثمر ما تبقى لك من المال

إليك بعض النصائح التي ستساعدك على إدارة أموالك بشكل أفضل

أولاً: تجنب نمط الحياة الزاحف

ستربح في الثلاثينيات من عمرك أكثر مما كنت تكسب في العشرينيات بل وأكثر من ذلك في الأربعينات

مفتاح الإدخار هو بذل قصارى جهدك لتجنب الوقوع فيما يسمى نمط الحياة الزاحف

يشير هذا المصطلح إلى اعتبار ما بدى كأنه كماليات من الضروريات كلما كسبت المزيد من المال

يجب عليك أن تحافظ على نفس نمط العيش الذي عشت به دائماً وتخصيص الأموال الإضافية للإدخار او الاستثمار

ثانياً: ابدأ الاستثمار ولو بالقليل

إذا كنت تجد صعوبة في تخصيص مبلغ شهري من الاستثمار فيمكنك الاستعانة بأحد تطبيقات تدبير الشؤون المالية

لا يهم إذا كان المبلغ الذي تخصصه لللاستثمار ضئيلاً فستزيد أموالك بمرور الوقت

ثالثاً: حدد أهدافك الاستثمارية

تعتمد استراتيجية الاستثمار التي تتخذها على أهدافك وما تستثمر من أجله بالضبط

فقد يكون الدافع الاستثماري بالنسبة لك التخطيط للدراسة الجامعية لطفلك أو تقاعد او حتى شراء سيارة أحلامك

تختلف الافق الزمنية لكل من هذه الاستثمارات اختلافا كبيراً وتختلف معها المناهج اللاستثمارية التي تتخذها

رابعاً: افهم المخاطر المحتملة

قبل تحديد نوع الاستثمار الذي يناسبك ستحتاج اولا الى تقييممدى تحملك للمخاطر الشخصية

إذا كنت بحاجة للنقود من أجل الإيجار في الشهر المقبل فيجب ان يكون مستوى تحملك للمخاطر منخفضاً للغاية، والعكس صحيح إذا كنت في غنى عن الأموال التي تستثمرها

غالباً ما يتم تحديد المخاطر من خلال ما يسمى بالأفق الزمني أي طول الفترة الزمنية التي ستمتلك فيها استثماراً معيناً

خامسا: نوّع محفظتك الاستثمارية

التقلبات ليست اكثر ما يحدث للمستثمرين بل يتمثل الخطر الاكبر في كيفية تفاعلك معها

يساعدك تنويع محفظتك الاستثمارية في تجنب خطر فقدانك جميع اموالك في حالة حدوث خلل في استثماراتك

يعد الاستثمار الألي بديل جيداً لمن يريد تنويع محفظته لكنه لا يود ان يبذل جهد لشراء وصول متعددة مثل الاصول والسندات والعقارات

سادساً: استثمر على المدى الطويل

تظهر العديد من الدراسات ان المستثمرين الذي يحتفظون بأصول لأكثر من عشرة سنوات سيكافئون بعوائد أعلى من أولئك الذين يستثمرون لمدة قصيرة فعادة ما تتلاشى المخاطر كلما زاد الأفق الزمني للاستثمار

سابعاً: احترس من الرسوم المرتفعة

سيتوجب عليك دفع الرسوم مهما كانت الطريقة التي تستثمر بها لذا انتبه الى الرسوم المرتفعة لتخفيف العبئ على عائداتك

من الجدير دفع الرسوم لمحفظة استثمارية مصممة بشكل احترافي لضمان الحصول على المزيج الصحيح من الأصول

وهناك العديد من منصات الاستثمار عبر الانترنت التي تتيح هذه الميزات مقابل رسوم منخفضة الى حد ما

إذا كنت تدفع رسوماً بنسبة 1 الى 2% فسوف تخسر مايقارب 40% من عوائد الاستثمار المتوقع بمرور الوقت

ثامناً: ضع في اعتبارك مقدار الوقت الذي يمكنك تخصيصه للاستثمار

قبل ان تستثمر دولار واحد عليك ان تفكر في مقدار الوقت الذي عليك تخصيصه لإداره استثماراتك

عليك التفكير وتخصيص الكثير من الوقت والجهد لذا يمكنك الاستعانه بمستشار للقيام بهذه الامور عوضاً عنك في حال عدم توفر الوقت لديك

تاسعاً: ضع خطة استثمار والتزم بها

احد اهم الاسباب التي تؤدي بالمستثمرين الى الفشل وبناء قراراتهم على الأداء الأخير

لضمان استثمار ناجح عليك ان تضع خطة استثمارية تساعدك خلال الفترة الزمنية التي يتعين عليك الاستثمار فيها، لا تتوقف بسبب اداء سيء مؤقت بل التزم بخطتك الى ان تنفذها

انواع الاستثمارات:

السندات: تشير السندات الى قروض بالفائدة تصدرها الحكومات عادة ما تتجاوز أسعار الفائدة معدل الفائدة للبنك، لكنك ستواجه مخاطر أكبر إذا استثمرت في السندات

يمكنك شراء السندات مباشرة من خلال الحكومة او منصة تداول او سمسرة

الأسهم: تمثل الأسهم حصصاً من شركة ما يمكن لأي شخص شرائها، الأسهم هي استثمار متقلب

فبينما يمكنك تحقيق الكثير هناك احتمالية خسارة الكثير ايضا

تجنب الاسهم الفردية كي تتمكن من تنويع محفظتك ويمكنك التنويع في الاسهم بصفة عامة من خلال وسيط او منصة استثمار ألية

العقارات: يشمل هذا الاستثمار شراء العقارات مثل الشقق أو المنازل

لا تقلق بشأن الثمن الباهظ للمتلكات بحيث يسمح لك الصناديق العقارية في الاستثمار في قطعة من الممتلكات فقط

يمكنك شراء صناديق الاستثمار العقاري من خلال احد الوسائط

أساسيات الاستثمار في الاسهم :

بعد ان أخذات فكرة شاملة عن أسس الاستثمار وانواعه، حان الوقت لنلقي نظرة على أساسيات الاستثمار في الاسهم

أولا: المخاطرة والمكافأة

يرتكز سوق الأسهم على مبدأ المكافأة على المخاطر فلن يستثمر احد في اي سهم يتوقع ارتفاعه بنسبة 1.5 سنوياً

في حين أنه من المحتمل ان تحصل على نفس العوائد أو أكثر من استثمارات أكثر أماناً

إذاً كلما زادت نسبة المخاطر ازدادت العوائد

ثانياً: تنويع المحفظة الاستثمارية

ستكون مخطأ إذا كنت تعتقد ان اختيار سهم واحد هو السبيل للاستفادة من الاستثمار فدوما ما ينصح الخبراء بتنويع الاسهم عوضاً عن شراء الاسهم الفردية

لنفترض ان سهم NETFLEX سيمنحك عائد بمرور الوقت لكن ماذا لو توصلت أمازون الى منتج يزيح نت فيليكس عن السوق

ماذا لو تغيرت اذواق الناس نحو مشاهدة مقطع الفيديو على اليوتيوب عوضا عن مشاهدة الاعمال الدرامية على نت فليكس

تنويع المحفظة الاستثمارية في هذه الحالة امر لا بد منه، لا يشمل تنويع الاستثمارات في الاسهم المختلفة فقط، بل يجب عليك الاستثمار في انواع مختلفة من الاستثمار لحماية محفظتك من الغرق جراء انتكاس احد القطاعات

ثالثاً: الاستثمار في الاسهم عبر صناديق الاستثمار المتداولة

يعد الاستثمار في الصناديق المشتركة او صناديق الاستثمار المتداولة التي تعمل كغلاف لمئات من الاسهم او السندات المختلفة الطريقة الاكثر فعالية لتنوي المحفظة

لكن بالرغم من اهمية التنويع فهو ليس كل شيء

يجب على المستثمرين التفكير بالرسوم ايضا فكثيرا ما يشار اليها بالنمل الابيض لكونه يأكل دوما ولا يرضى ابدا

أساسيات الاستثمار العقاري:

تأتي العقارات بتعقيدات ضخمة ومكلفة كفيلة بأن تدمر المضاربين غير المتمرسين مثل ضرائب الممتلكات والتأمين والصيانة وما إلى ذلك

لذا عليك ان تدرس هذا الخيار جيدا قبل اتخاذ قرار الاستثمار فيه

إذا كنت من المستثمرين الذين يسعون الى التنويع في اختياراتهم عن طريق الاستثمار في العقارات دون الحاجة الى تحمل العواقب التي يأتي بها امتلاك شقة او منزل فصناديق الاستثمار العقاري ممتازة لك

تشير هذه الصناديق الىشركات تبيع أسهماً في استثماراتها العقارية المختلفة وهناك المئات للاختيار بينها

تقدم صناديق الاستثمار العقاري ايضا بعض المزايا الضريبية الرئيسية التي لا توفرها ملكية المنازل ولا الاستثمارات في الاسهم او السندات

أساسيات الاستثمار للمبتدئين – أساسيات الاستثمار للمبتدئين

الوسوم