قواعد إدارة المال – أغنى رجل في بابل

قواعد إدارة المال : كتاب اليوم هو كتاب مهم جداً، يتكلم عن بعض المبادئ البسيطة والبديهية، ورغم إنها شيء بسيط لكن معظم الناس لا يعرفون كيف يديرون المال.

وكلنا نحتاج هذا النوع من الكتب حتى نتعلم كيف ندير المال. طريق المال ليس سهلاً بل طريق طويل وصعب.

قواعد إدارة المال

قصة الكتاب رمزية تدور أحداثها في مدينة بابل القديمة، وتتحدث عن شخص يسمى أركاد، وهو أغنى رجل في بابل.

تعلم كيف يكون ثروة على المدى الطويل بأن يتعلم بعض القواعد من رجل يدعى ألغاميش.

الكتاب مليء بالقصص المتفرقة، ولكن أهم قصة هي قصة بصير وكوبي.

الصاحبان اللذان كانا فقراء جداً، وكانا يرغبان أن يصلا إلى النجاح المالي وللحرية المالية، الذي وصل إليها أركاد، أغنى رجل في بابل.

وفي يوم من الأيام ذهب بصير وكوبي إلى أركاد وطلبا منه أن يخبرهما بالقواعد التي تساعدهما على بناء الثروة. القواعد التي جعلته أغنى رجل في بابل.

القاعدة الأولى هي:

Pay yourself first ادفع لنفسك أولاً

ينصح أركاد بصير وكوبي بأن يوفرا على الأقل 10% من راتبهما كل شهر.

كلنا نقوم بخطأ كبير وهو أننا ندفع كل فواتيرنا ومن ثم نفكر في أن ندخر لأنفسنا. وبالتالي لو لديك ضائقة مالية أو راتبك لا يكفيك، ستجد أنك لست قادراً على الإدخار كل شهر.

حاول أن تدخر 10% شهرياً.

وإذا لم تقدر على فعل ذلك، فإنك تقدر أن تفتح حساب توفير في المصرف saving account.

وتتفق مع المصرف بحيث أن 10% من راتبك ينتقل بشكل تلقائي إلى حسابك، لتستطيع أن تدخر على المدى الطويل.

أما القاعدة الثانية فهي:

Control your expenditures سيطر على نفقاتك

هناك دراسات كثيرة في الولايات المتحدة أثبتت أن 50% من الشعب الأمريكي لا يعرف كيف يسيطر على نفقاته الشهرية.

ولو أسقطنا هذا الكلام على الوطن العربي، سنجد أيضاً أن الناس لا تملك أي سيطرة على نفقاتهم.

النفقات تنقسم لنوعين:

Needs الاحتياجات و Wants الرغبات

الاحتياجات هي المصاريف الثابتة، مثل الطعام والمياه والكهرباء، الأمور التي تعيش منها بشكل يومي.

أما الرغبات فهي الأمور التي ترغب فيها لكنك تقدر أن تستغني عنها، وتعيش بدونها.

فمثلاً تقدر أن تعيش بدون أن ترى أصحابك يومياً وتجلسون في المقهى، أو تعيش بدون أن تغير هاتفك كل سنة. أشياء ترغب بها لكنك يجب أن تقلل منها، يجب أن تسيطر عليها.

أما القاعدة الثالثة فهي:

Invest wisely استثمر بحكمة

يجب أن تستثمر 10% من الأموال التي تدخرها كل شهر في أمور تساعدك في تنمية هذه الأموال، لتبني ثروة على المدى الطويل.

لكن أهم شيء وقبل أن تفكر في اتخاذ خطوة الاستثمار في أي شيء، يجب أن تستثمر بحكمة، يجب أن تفهم الشيء الذي تستثمر فيه أموالك.

لكن لا تسأل صاحبك الجالس في المقهى أو تسألني أو أي أحد آخر، كيف أستثمر؟

بل اسأل متخصصاً يفهم جيداً ما يفعله، وحيث تضع أموالك يجب أن تفهم ما الذي تفعله.

مثلاً من الأمور المشهورة حالياً هي البيتكوين Bitcoin، والتي معظم الناس لاتفهم فيها شيئاً، وآخرون يقولون لك استثمر في البيتكوين، لكن فيها مخاطرة كبيرة جداً ويمكن أن تضيع أموالك بين يوم وليلة.

وستجدون تفاصيل أكثر عن الاستثمار في كتاب الأب الغني والأب الفقير. والذي عليك أن تشاهده بعد هذه الحلقة، حتى تحقق أقصى استفادة من الحلقة.

أما القاعدة الرابعة فهي:

Invest in a home استثمر في بيت

عليك أن تحاول أن تملك بيتك، ومع الوقت تقدر أن تمتلك بيتاً الخاص بك، لأن هذا من الأمور المهمة جداً على المدى الطويل.

ولكن حاول في ذات الوقت ألا تضع كل أموالك في البيت، إن الذي تحدثنا عنه في كتاب الأب الغني والأب الفقير.

يجب أن تتجنب أن تضع أموالك دفعة واحدة في بيت حتى لا تعيش مديناً طوال عمرك.

أما القاعدة الخامسة فهي:

Avoid debt تجنب الديون

عليك أن تتجنب تماماً أن تضع نفسك في أي نوع من الديون، فالناس الذين يضعون أموالهم في قرض كي يشتروا سيارة أو بيت.

وهم لا يقدرون على تسديد هذا القرض، أو الناس الذين ينفقون بدون سيطرة ببطاقة credit card ويصبحون غير قادرين على تسديد الأموال التي تراكمت عليهم.

فالشخص الذي يرغب فعلاً أن يكون غنياً على المدى الطويل، عليه أن يتجنب قدر استطاعته ألا يكون مديناً لأي أحد.

والقاعدة السادسة هي:

Hard work beats luck العمل يغلب الحظ

إن طريق بناء الثروة هو طريق صعب ويحتاج وقتاً وجهداً كبيراً جداً، لا تعتمد على الحظ حتى تصبح غنياً.

الذي يظن أن الغني هو غني لأنه محظوظ، فهو لا يفهم شيئاً في المال. فالغني فعلاً هو الشخص الذي يجتهد كي يقدر أن يصل لثروته على المدى الطويل.

والقاعدة السابعة والأخيرة هي:

Increase your ability to learn زد قدرتك على التعلم

عليك دائماً أن تطور من نفسك، وهذا يعني أن تقوم بشيئين مهمين هما:

تطور نفسك في مجالك: فلو أنت مهندس أو طبيب أو عندك مشروعك الخاص، حاول أن تتخصص أكثر وتتبع دورات وتتعلم حتى تكون فرصتك أن تصبح شخصاً مطلوباً ويُدفع لك مالاً أكثر وتصبح أكبر.

وأن تتعلم أموراً في المجال المالي: بأن تتبع دورات أو تقرأ كتباً كالكتاب الذي نتحدث عنه الآن.

يجب أن تحاول دائماً أن تطور من نفسك ولا تتوقف عن التعلم، يجب أن يكون لديك ما يسمى Lifelong learning التعلم مدى الحياة، وهذا سيساعدك في أن تطور من نفسك أكثر وأن تكسب مالاً أكثر على المدى الطويل.

الخلاصة

باستطاعتنا أن نلخص أفكاراً من كتاب اليوم وهي أن هناك سبعة أمور مهمة نتعلمها تساعدنا أن نصل للحرية المالية، أن نقدر أن نبني ثروة على المدى الطويل:

ادفع لنفسك أولاً  Pay yourself first: قبل أن تدفع أية مصاريف وفواتير، ادخر 10% من راتبك شهرياً.

سيطر على نفقاتك  Control your expenditures: حاول أن تركز على احتياجاتك أولاً ومن ثم رغباتك، وأن تقلل قدر ما تستطيع رغباتك لتقدر على ادخار أموالك على المدى الطويل.

استثمر بحكمة  Invest wisely: يجب أن تستثمر بحكمة وأن تفهم بماذا تستثمر، واسأل متخصصاً يساعدك لتستثمر بذكاء.

استثمر في بيت  Invest in a home: يجب أن يكون هدفك أن يكون لديك بيتك الخاص. دون أن تضع كل أموالك دفعة واحدة في بيت حتى لا تكن مديناً.

تجنب الديون  Avoid debt: عليك تجنب الأمور التي تجعلك مديناً وهذا سيساعدك في أن تكون ثروة على المدى الطويل.

العمل يغلب الحظ  Hard work beats luck: الذي يرغب أن يكون غنياً عليه ألا يعتمد على الحظ، ويجب أن يجتهد ليصل إلى الثروة.

زد قدرتك على التعلم  Increase your ability to learn: يجب أن تطور من نفسك دائماً، حاول أن تزيد علمك ومهاراتك في مجالك وفي المجال المالي.

كي تستطيع زيادة قدرتك على أن تكسب مالاً أكثر، وتصل لأن تكون لديك الحرية المالية. وحتى تبني ثروة على المدى الطويل.

المصادر

جيل يقرأ

جميع الحقوق محفوظة لموقع ماكتيوبس للنشر والتوثيق 2020 / MakTubes.com