كيف تجني الكثير من المال ؟

إن موضوع اليوم مهم جداً، وفي نفس الوقت حساس. وكتاب اليوم الأب الغني والأب الفقير من أشهر الكتب التي تكلمت عنه، اليوم سنتكلم عن المال .

لكن في البداية لدي سؤال؟ هل أنت فعلاً تحب المال؟ هل أنت فعلاً ترى المال شيئاً مهماً؟

إن الكاتب روبرت كيوساكي Robert Kiyosaki  يرى أن الناس يواجهون نوعين من المشاعر، النوع الأول هو الخوف Fear والنوع الثاني هو الطمع Greed.

هذان النوعان يمنعان وصولك إلى المال، وأن تكّون ثروة على المدى الطويل.

إن الشخص الخائف من خسارته لوظيفته وخسارته استقراره الوظيفي وخسارته للأموال التي يحصل عليها كل شهر. وبالتالي لا يبادر للمخاطرة في تكوين الثروة على المدى الطويل.

فإن سألت هذا الشخص: هل أنت تحب المال حقاً؟ غالباً سيرد: نحن فقراء.

أما الشخص الذي لديه طمع، فإنه لن يصبح غنياً لأنه يعاني من مشكلة إدارة أمواله. حب المال يعميه عن إدارة أمواله جيداً. وإن سألته: هل تحب المال؟ فغالباً سيرد: نعم أحبها كثيراً.

كيف تدير المال بذكاء؟

كان يا مكان وفي بلد من البلدان، كان هناك شاب اسمه سرحان. كان سرحان في سنته الدراسية الأخيرة. وفي العام القادم سيتخرج ويدخل إلى الجامعة ويبدأ حياة جديدة.

وكان والده يقول له دائماً أن يركز في دراسته حتى إذا تخرج يعمل في وظيفة تجعله يعيش حياة كريمة.

لكن سرحان كان يملك أحلاماً كبيرة، كان يتمنى أن يسافر ويدور حول العالم، لكن تلك الأحلام لن تتحقق إلا لو كان يملك أموالاً طائلة.

وكان كلما قال لأبيه أنه يتمنى أن يكون غنياً في أحد الأيام، كان أبوه يصيح في وجهه ويقول له إن الغنى شيء سيء وأن الأغنياء جميعهم أشرار، ولا تفكر أن تكون غنياً في يوم من الأيام.

وفي عيد الأضحى قابل أبو سرحان أصحابه واصطحب معه سرحان وإخوته، وفي مجلسهم وجد سرحان أن أحد أصحاب أبيه غني جداً.

فكان لدى سرحان فضول ليعرف كيف أصبح هذا الرجل غنياً، بالرغم من أنه لا يملك مؤهلات علمية مثل أبو سرحان.

سأل سرحان الرجل: كيف أكون شخصاً غنياً؟ كيف أملك المال وأجمعه لكي أفعل ما أريد؟ رد الرجل قائلاً:

انظر، سأقول لك في دقائق بعض المبادئ لتتبعها حتى تكون غنياً على المدى الطويل، وتذكر كلمة المدى الطويل. وأقصد بها عشرة أو خمسة عشر سنة.

ولا أقصد أن تصبح غنياً خلال سنة أو اثنتين أو ثلاثة، ما يهم أن تفعله هو أن تفكر في خمسة مبادئ مهمة قد تعلمتُها من كتاب مهم اسمه: Rich dad Poor dad.

هذا الكتاب كان مهماً لي وغير طريقة تفكيري وساعدني لكي أصل لهذا السن وأنا أملك الحرية المالية Financial Freedom .

الدخل السلبي Passive income

إذا كنت تعمل عملاً، فإن وقتك يساوي راتبك time= money. لكن إذا كنت تريد أن تكون غنياً فيجب ألا يكون وقتك يساوي راتبك.

يجب ألا تكون تعمل من أجل المال وإنما المال يعمل لأجلك. ومعناه أن تشغّل أموالك لتدر عليك دخلاً سلبياً Passive Income. الدخل الذي لا يحتاج أن تكون متواجداً شخصياً لكي تكسبه.

الدخل السلبي Passive Income هو الأساس لتكون شخصاً غنياً، وكي تكوّن دخلاً سلبياً عليك أن تدير مالك بذكاء.

وهذا ما عليك فعله عن طريق فهمك للنقطة الثانية وهي: Assets vs Liabilities أي الأصول في مقابل الالتزامات.

الأصول في مقابل الالتزامات  Assets vs Liabilities

معظم الناس تفكر بطريقة الدخل والنفقات Income vs Expenses. النفقات Expenses هي ما تدفعه بشكل يومي.

أما الدخل Income هو ما تحصل عليه بشكل شهري. لكن هناك أمران يغفل عنهما الناس وهما الأصول Assets  والالتزامات Liabilities .

الأصول  Assets 

هي التي تورد لك دخلاً يومياً، مثل المشاريع business، العقارات real estate، الأسهم stocks، السندات bonds أو الملكيات royalties. مثلاً حقوق الملكية الفكرية، عندما تؤلف كتاباً.

الالتزامات  Liabilities

فهي تصرف من مالك بشكل مستمر، كشرائك بيتاً أو سيارةً أو موبايلاً أو تلفزيوناً. كل تلك الحاجيات تصرف من أموالك مع الوقت.

فإذا اشتريت بيتاً ستضطر إلى صيانته وتصليحه ودفع فواتيره، وإن اشتريت سيارة ستضطر على صيانتها كل فترة أو أن تصاب بحادثة وتحتاج إصلاحها.

كل تلك الحاجيات تظن أنك تحتاجها، لكنك تقدر أن تشتري أرخص منها أو لا تحتاج أن تشتريها.

ربما لا تملك أموالاً كثيرة الآن، لكنك إذا أردت فعلاً تكوين ثروة على المدى الطويل يلزمك الابتعاد عن الأشياء التي تهدر أموالك. أن تبتعد عن الالتزامات وتحاول أن تقللها قدر المستطاع.

وتحاول التركيز على استغلال جميع أموالك في الأصول التي تدر عليك الدخل السلبي Passive income على المدى الطويل، حتى تستطيع أن تكون غنياً.

اهتم بعملك الخاص Mind your own business

لو أنك تقوم بأروع عمل في الدنيا، لن تكون غنياً أبداً. وهذا ليس باستطاعتك أن تغيره، لكن الذي بمقدورك أن تفعله هو أن يكون لديك عملك الخاص أو مشروعك الخاص.

Your profession pays the pills but your business is what makes you wealthy

عملك يدفع فواتيرك اليومية، لكن مشروعك الخاص هو الذي سيجعلك غنياً.

أنا لا أقول لك أن تترك عملك الوظيفي وتفتتح مشروعك الخاص، لكن على الأقل يجب أن تفكر الآن كيف تبني مشروعك الخاص مع الوقت.

لأن مشروعك الخاص هو أكبر جزء من الأصول Assets . هو الجزء الذي سيجلب لك عوائد كثيرة على المدى الطويل.

التعليم المالي financial education

التعليم المالي يعلمك الذكاء المالي financial intelligence. وهو القدرة على استخدام أموالك بذكاء.

القطاع المالي كأي قطاع آخر يحتاج للدارسة وكيفية سير الأمور، يحتاج أن تفهم أربعة أمور مهمة كما يقول الكاتب روبرت كيوساكي Robert Kiyosaki:

المحاسبة Accounting

وهي معرفة كيفية حساب المال و ومعرفة الدخل والمصروفات وكيف تخطط تخطيطاً مالياً للمستقبل.

الاستثمار Investing

وتتعلم الاستثمار Investing، كيف تستثمر أموالك في البورصة أو السندات. تحاول فهم الأسواق Markets التي تستثمر فيها.

القانون The Law

وأخيراً أن تحاول أن تتعلم عن القانون Law. فالقانون هو الذي يحكم بلدك التي تعيش فيها، الذي يحكم الاستثمار في بلدك.

والقانون مهم جداً لأن في بعض البلدان يكون لديها قوانين معينة خاصة بالضرائب تؤثر على دخلك، لذلك عليك فهم هذه النقطة جيداً حتى تكون لديك القدرة على تكوين ثروة على المدى الطويل.

المشاعر

خمس مشاعر تمنعك أن تكون غنياً

الخوف Fear

وهو أن تخاف أن تخاطر.

السخرية Cynicism

وهي السخرية من كل شيء له علاقة بالمال، وهذا يمنعك فعلاً من أخذ الخطوة كي تكون شخصاً غنياً على المدى الطويل.

الكسل Laziness

وهو ألا تبدأ خطوة الاستثمار في عقار أو في البورصة، أو أن تبدأ فكرة مشروعك الخاص.

التكبر Arrogance

وهو أن تظن أنك تعرف كل شيء وتقوم باستثمار أموالك في أمور لا تفقه فيها شيئاً.

العادات السيئة Bad Habits

العادات التي نفعلها، العادات المالية السيئة التي نقع كلنا فيها. كأن تضيع أموالك في الخروج مع الأصدقاء وتصرف في المطاعم.

أو أن تصرف أموالك كلها في بداية الشهر، أو أنك تستخدمها في شراء أشياء لا تحتاجها والتزامات liabilities لا تقدر على سدادها.

ادفع لنفسك أولاً pay yourself first

الكاتب روبرت كيوساكي Robert Kiyosaki  كان لديه بعض هذه العادات السيئة، وتخلص منها بأن قام بأمر مهم جداً وهو pay yourself first أي تدفع لنفسك أولاً.

خذ المبلغ الذي تريد ادخاره أولاً ثم احسب الفواتير وادفعها. هذا يساعدك على أن تضع دائماً أموالاً جانباً لتستثمرها وتدخرها وتضعها في أصول Assets تدر عليك أموالاً على المدى الطويل.

وقبل أن ننهي هذه الحلقة دعني أقول لك أنك يجب أن تفكر جيداً وتفهم الأمر الذي تستثمر فيه، وفي نفس الوقت يجب أن تعرف هل هذا متوافق مع قيمك الدينية والأخلاقية أم لا.

هل مثلاً الأشياء التي تستثمر فيها لها فائدة Interest أم لا. هذه الأمور يجب أن تعرفها جيداً قبل أن تبدأ باتخاذ أي خطوة في الاستثمار.

الخلاصة

نستطيع أن نلخص أفكار الكتاب بالآتي:   حتى تقدر على أن تكون شخصاً غنياً، وتصل إلى الحرية المالية Financial Freedom، يجب أن تفهم خمس مبادئ أساسية:

أولاً مبدأ الدخل السلبي Passive Income يجب أن تجعل المال يعمل لديك وليس أنت من يعمل عنده.

وحتى تقدر على فعل ذلك عليك أن تفكر بطريقة الأصول مقابل الالتزامات Assets vs Liabilities. الأصول هي المشروع الخاص: العقار، السندات، الأسهم، الملكية الفكرية.

والالتزامات هي  الأشياء التي تصرف أموالك باستمرار كشراء بيت أو سيارة، الشخص الغني يحاول دائماً أن يزيد من أصوله وينقص من التزاماته قدر المستطاع.

الأمر الثالث Mind your own business اهتم بعملك الخاص. لن تكون شخصاً غنياً إلا إذا  كان لديك عمل خاص. الشخص الذي يعمل في وظيفة لن يصل للغنى على المدى الطويل.

الأمر الرابع هو أن تزيد ذكاءك المالي، تعلم الذكاء المالي عن طريق التعليم المالي Financial education.

وأن تفهم أربع أمور أساسية: المحاسبة Accounting، الإستثمار Investing، الأسواق Markets والقانون Law.

وأخيراً عليك تجنب خمس مشاعر تمنعك من أن تكون شخصاً غنياً. الخوف Fear، السخرية cynicism، الكسل Laziness، العادات السيئة bad habits  والتكبر Arrogance.

فإن فهمت المبادئ الخمسة وبدأت بتطبيقها فإنك تتخذ الخطوة الأولى في أن تصل إلى الحرية المالية Financial Freedom ويصبح لديك الذكاء المالي Financial intelligence.